鳳凰彩票官方網(wǎng)站是多少版本特色

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鳳凰彩票官方網(wǎng)站是多少2025更新內(nèi)容

　　來(lái)源：慧保天下

　　近期，商保的支付能力得到相當(dāng)?shù)年P(guān)注，尤其是對(duì)創(chuàng)新藥等高值藥品來(lái)說(shuō)，甚至被視為一個(gè)極其重要的“援手”。

　　無(wú)論是今年兩會(huì)上提出構(gòu)建創(chuàng)新藥多元支付體系，還是國(guó)家醫(yī)保局宣布推進(jìn)丙類(lèi)藥品目錄，以及此前廣泛流傳的《關(guān)于完善藥品價(jià)格形成機(jī)制的意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》中的有關(guān)內(nèi)容，亦或是從保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展情況來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)增長(zhǎng)超越重疾險(xiǎn)成為健康險(xiǎn)主流，以及近期中高端醫(yī)療險(xiǎn)的熱銷(xiāo)，都可以看到，從頂層設(shè)計(jì)到實(shí)際業(yè)務(wù)，商業(yè)保險(xiǎn)的支付功能愈發(fā)得到高度重視。

　　基于上述背景，3月18日，“商保藥械目錄與惠民保可持續(xù)發(fā)展論壇”在北京召開(kāi)，會(huì)議由中國(guó)醫(yī)藥衛(wèi)生文化協(xié)會(huì)、北京中健聯(lián)健康服務(wù)促進(jìn)中心聯(lián)合主辦，宸汐健康承辦，保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)（ISE）協(xié)辦。會(huì)議上，有專(zhuān)業(yè)人士提出，需要對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的定位和角色進(jìn)行重新認(rèn)知，尤其是要消除公眾普遍將商保視為“醫(yī)保補(bǔ)充”的誤解。

　　01

　　丙類(lèi)目錄與商業(yè)健康險(xiǎn)藥品目錄雙線推進(jìn)，商保支付能力成多方關(guān)注重點(diǎn)

　　近期，丙類(lèi)目錄和商業(yè)健康險(xiǎn)藥品目錄兩大目錄成為行業(yè)關(guān)注重點(diǎn)。

　　兩大目錄受到關(guān)注的原因多種多樣，無(wú)論是醫(yī)保基金壓力不得不引入商保等多元支付方式，還是政策推動(dòng)下商業(yè)保險(xiǎn)公司可以開(kāi)發(fā)更多新產(chǎn)品、發(fā)力新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，甚至是為創(chuàng)新藥提供新支付渠道以促進(jìn)醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展，都能在其中找到利益相關(guān)之處。具體來(lái)看：

　　一個(gè)是2025年醫(yī)保目錄調(diào)整的重大變革的丙類(lèi)目錄。今年1月，國(guó)家醫(yī)保局宣布在今年年內(nèi)發(fā)布第一版丙類(lèi)目錄，作為基本醫(yī)保藥品目錄的有效補(bǔ)充，丙類(lèi)目錄聚焦創(chuàng)新程度高、臨床價(jià)值巨大、患者獲益顯著但超出保基本功能定位、暫無(wú)法納入基本醫(yī)保藥品目錄的藥品種，包括高價(jià)靶向藥、罕見(jiàn)病藥及未納入醫(yī)保的海外特藥等。其使用范圍將與商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)接，由醫(yī)保局組織商業(yè)保險(xiǎn)公司與藥企協(xié)商確定商保結(jié)算價(jià)格。根據(jù)公布的時(shí)間安排，預(yù)計(jì)4月1日起開(kāi)始申報(bào)，爭(zhēng)取9月完成調(diào)整。

　　另一個(gè)，則是保險(xiǎn)行業(yè)在中高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品大增長(zhǎng)的背景下，為集中行業(yè)資源更好地服務(wù)客戶(hù)、助力醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也在加大對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化的藥品目錄的打造。2月19日，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織部分保險(xiǎn)公司召開(kāi)座談會(huì)，積極研究商業(yè)健康保險(xiǎn)藥品目錄工作事宜，推進(jìn)行業(yè)商業(yè)健康保險(xiǎn)藥品目錄體系建設(shè)，建設(shè)目標(biāo)為“全覆蓋、多層次”。

　　目錄只是載體，背后的根本原因是人民群眾多元化的醫(yī)療需求，而醫(yī)保改革需要兼顧公平與效率，集中帶量采購(gòu)等措施有效降低醫(yī)療成本，為醫(yī)療可及性做出重大貢獻(xiàn)，而對(duì)于不同群體的多元化的就醫(yī)用藥需求，也需要從不同切入口進(jìn)行回應(yīng)和滿足。

　　02

　　商保支付能力“上桌”，業(yè)內(nèi)人士建議“社歸社、商歸商”明晰社商分工和定位

　　在當(dāng)前醫(yī)保支付格局變化的背景下，商業(yè)健康險(xiǎn)的支付功能和重要性與日俱增。

　　從數(shù)據(jù)來(lái)看，2024年，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為9774億元，逼近1萬(wàn)億大關(guān)，近10年年均增長(zhǎng)超過(guò)20%。據(jù)分析，其中，醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模占比將超過(guò)重疾險(xiǎn)。

　　由于2024年沒(méi)有詳細(xì)數(shù)據(jù)，從2023年數(shù)據(jù)來(lái)看，商業(yè)健康險(xiǎn)總保費(fèi)為9035億元，其中“給付型”的疾病保險(xiǎn)的總保費(fèi)收入約為4600億元，“報(bào)銷(xiāo)補(bǔ)償型”的醫(yī)療保險(xiǎn)的總保費(fèi)收入約為3700億元，醫(yī)療險(xiǎn)總賠付額約為2700億元，簡(jiǎn)單賠付率達(dá)到70%左右。整體來(lái)看，2023年商業(yè)健康險(xiǎn)總賠付支出3848億元，占到醫(yī)療費(fèi)用支出的6.77%，顯著降低了患者的自付比例。

　　同時(shí)，在基本醫(yī)保之外，市場(chǎng)化運(yùn)作的商業(yè)健康險(xiǎn)是創(chuàng)新藥械的支付主力，據(jù)《2025年中國(guó)創(chuàng)新藥械多元支付白皮書(shū)》數(shù)據(jù)，2024年創(chuàng)新藥械銷(xiāo)售市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)為1620億元，其中，個(gè)人負(fù)擔(dān)占比49%，醫(yī)保基金支出占比44%，商業(yè)健康險(xiǎn)支出約124億元，占比7.7%。

　　在“商保藥械目錄與惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展論壇”上，太保壽險(xiǎn)原董事長(zhǎng)、保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)（ISE）發(fā)起人徐敬惠表示，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮了“重要作用”，而不僅僅是補(bǔ)充作用。徐敬惠強(qiáng)調(diào)，商業(yè)健康險(xiǎn)是面向全社會(huì)全人群的，并不是參加基本醫(yī)保之后才能獲得的補(bǔ)充。

　　而未來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)的支付作用將進(jìn)一步提升，測(cè)算顯示，預(yù)計(jì)到2035年，商保貢獻(xiàn)率有望達(dá)到44%，將大大降低個(gè)人自費(fèi)負(fù)擔(dān)（從49%降到20%左右），緩解基本醫(yī)保壓力（從44%降到36%）。

　　但為了促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步提升支付能力，加強(qiáng)政策協(xié)同和產(chǎn)業(yè)融合，徐敬惠認(rèn)為，商保與社保的籌資邏輯、支付邏輯和資金運(yùn)用邏輯上存在著本質(zhì)上的不同，商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展需要遵循保險(xiǎn)基本規(guī)律、堅(jiān)守市場(chǎng)化原則，與基本醫(yī)保形成既有分工又有合作的良性互動(dòng)機(jī)制?！吧鐨w社、商歸商”，互補(bǔ)構(gòu)建多層次保障體系，成為徐敬惠鮮明的觀點(diǎn)。

　　此前的兩會(huì)上，全國(guó)人大代表、中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)教授鄭功成也提出，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)尊重市場(chǎng)規(guī)律，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)盡快從定位模糊狀態(tài)回歸市場(chǎng)本位，扮演好優(yōu)化配置全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障資源并提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的市場(chǎng)機(jī)制的角色。

　　其實(shí)，從全球經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)健康險(xiǎn)在創(chuàng)新藥支付方面扮演了重要角色，基本是除社保、財(cái)政之外最重要的支付主體。據(jù)中信證券研報(bào)顯示，對(duì)比日本、德國(guó)、美國(guó)，可以發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療費(fèi)用占GDP比例越高的國(guó)家，醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)支付端資金越充裕。日本是基本醫(yī)保為主體、財(cái)政補(bǔ)貼為輔，商保次之；德國(guó)是基本醫(yī)保為主，商保為輔，實(shí)行醫(yī)保商保雙軌制；美國(guó)是商業(yè)健康險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的體制，商保主導(dǎo)下高支付額與醫(yī)藥研發(fā)創(chuàng)新相輔相成。

　　03

　　抓好目錄設(shè)計(jì)、支付機(jī)制兩大抓手，優(yōu)化“醫(yī)保+商?！眳f(xié)同，擴(kuò)大商保覆蓋面

　　對(duì)于當(dāng)前的市場(chǎng)情況來(lái)說(shuō)，目錄設(shè)計(jì)和支付機(jī)制，或許是實(shí)現(xiàn)從單一支付到多元支付最重要的兩個(gè)抓手，二者相互銜接相互影響。

　　目錄設(shè)計(jì)是支付的前置條件，目前正在探索的丙類(lèi)目錄和不斷建設(shè)中的商業(yè)健康險(xiǎn)藥品目錄，都較目前被DRG/DIP改革壓縮了支付彈性的目錄不同，更具獨(dú)立性。丙類(lèi)藥品目錄與甲乙類(lèi)目錄由醫(yī)?；饒?bào)銷(xiāo)不同，將享受“三除外”政策（不納入 DRG考核、集采藥占比及自費(fèi)占比限制），據(jù)媒體報(bào)道，目前醫(yī)保支付管理“三除外”優(yōu)化政策已經(jīng)進(jìn)入制定階段。而“全覆蓋、多層次”的商業(yè)健康險(xiǎn)目錄，覆蓋面則更大，留給保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者選擇的空間也更大。

　　支付機(jī)制則是影響商保發(fā)揮支付能力的關(guān)鍵。在今年兩會(huì)上，全國(guó)人大代表、中國(guó)太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳就建議，大力推廣商保在公立醫(yī)院的一站式結(jié)算，提高醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)商保支付的感知度。其實(shí)，探索“醫(yī)保+商?！币徽臼街Ц兑彩菢I(yè)內(nèi)一直以來(lái)的呼聲，目前，商保直付只能在個(gè)別地區(qū)、個(gè)別醫(yī)院、個(gè)別公司實(shí)現(xiàn)，尚不能形成整體效應(yīng)，而這也有利于大大提升用戶(hù)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)商保支付的實(shí)際感知。此外，還有醫(yī)藥行業(yè)人士提出，針對(duì)費(fèi)用更高的罕見(jiàn)病用藥，可以與保險(xiǎn)公司建立按療效付費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

　　無(wú)論如何，在當(dāng)前創(chuàng)新藥械上市速度不斷加快的背景下，商保就是除基本醫(yī)保外最具潛力的支付方。以當(dāng)前覆蓋面達(dá)到30個(gè)省、近2億人的惠民保項(xiàng)目為例，創(chuàng)新藥械納入數(shù)量從2021年起不斷增長(zhǎng)，增幅約為78%。據(jù)宸汐健康創(chuàng)始人兼CEO李偉介紹，2024年，全國(guó)惠民保項(xiàng)目納入672個(gè)新特藥，平均每個(gè)項(xiàng)目納入50個(gè)，而2021年、2022年、2023年分別納入了28個(gè)、38個(gè)、44個(gè)。由此，對(duì)于藥械廠家而言，惠民保及其他商業(yè)健康險(xiǎn)已成為支付準(zhǔn)入的必爭(zhēng)之地。

　　而除開(kāi)這兩大抓手，還有一個(gè)核心點(diǎn)值得關(guān)注，商業(yè)保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)化盈利性機(jī)構(gòu)，要有收入，才能有支出。所以，要想更好發(fā)揮商業(yè)健康險(xiǎn)的支付作用，關(guān)鍵在于擴(kuò)大商業(yè)健康險(xiǎn)的覆蓋面和保費(fèi)體量。

　　對(duì)此，徐敬惠還建議進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)的支持，推動(dòng)醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金購(gòu)買(mǎi)商保，提供個(gè)稅抵扣等支持，以及允許在特定場(chǎng)景下可以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，提高居民參保意愿。