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來(lái)源：瑞度
在公布2024年報(bào)以后，招商銀行股價(jià)罕見大跌。
3月26日，招商銀行跌5.39%，收?qǐng)?bào)42.66元/股。
關(guān)于績(jī)后股價(jià)下滑的原因，更多的討論指向招商銀行分紅比例不及預(yù)期。
招商銀行發(fā)布的《2024年度利潤(rùn)分配方案公告》顯示，其擬將歸屬于該行普通股股東的凈利潤(rùn)1428.1億元，以35.32%的分紅比例進(jìn)行現(xiàn)金分紅，擬派發(fā)現(xiàn)金紅利約為504.4億元（含稅）。
這一分紅比例，與前兩年相差無(wú)幾。2022年、2023年，招商銀行的分紅比例分別為33.01%、35.01%。
盡管招商銀行首次公布了實(shí)施中期分紅的信息，但市場(chǎng)還是不買賬。
主要在于，招商銀行資本充足率上升，撥備覆蓋率也較高，具有充足的資本金。2024年，招商銀行核心一級(jí)資本充足率為14.86%，較上年末提升1.13個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)比國(guó)有大型銀行，核心一級(jí)資本充足率一般在12%左右。
此外，2024年，招商銀行撥備覆蓋率411.98%，雖較上年末下降25.72個(gè)百分點(diǎn)，但遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率。
在分紅預(yù)期以外，招商銀行的盈利情況亦受到關(guān)注。2024年，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3374.88億元，同比下降0.48%，實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn)1483.91億元，同比增長(zhǎng)1.22%。
從盈利指標(biāo)來(lái)看，招商銀行已經(jīng)連續(xù)兩年?duì)I收下滑，而歸屬凈利潤(rùn)的增幅亦有所放緩，對(duì)比2023年該等增幅為6.22%。
截至2024年末，其資產(chǎn)總額12.15萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.19%，貸款和墊款總額6.88萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.83%，負(fù)債總額10.91萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.81%。
中金公司表示，招商銀行2024年業(yè)績(jī)符合預(yù)期，但展望未來(lái)，受債市調(diào)整、貸款重定價(jià)因素影響，預(yù)計(jì)營(yíng)收仍有負(fù)增壓力。
招商銀行凈利息收入承壓。2024年，招商銀行實(shí)現(xiàn)利息收入3742.71億元，同比下降0.36%，主要是因?yàn)樯①Y產(chǎn)收益率下降。
期內(nèi)，招商銀行貸款和墊款利息收入2605.73億元，同比下降2.86%，平均收益率從2023年的4.26%下降至2024年的3.91%。其中，零售貸款平均收益率下滑幅度較大，從2023年的5.02%下降至2024年的4.58%，減少了0.44個(gè)百分點(diǎn)。
而投資利息收入雖有所增長(zhǎng)，但投資平均收益率3.08%，也同比下降14個(gè)基點(diǎn)，主要是受市場(chǎng)利率下行的影響。
可以看到，招商銀行的凈息差已經(jīng)連續(xù)多年下滑。2021年- 2024年，其凈息差分別為2.39%、2.28%、2.15%、1.98%。
招商銀行方面表示，凈息差下降的主要由于上年存量房貸利率下調(diào)、LPR下降及有效信貸需求不足影響，新發(fā)放貸款定價(jià)持續(xù)下行，貸款平均收益率繼續(xù)走低；市場(chǎng)利率中樞持續(xù)下行，帶動(dòng)債券投資、同業(yè)和票據(jù)貼現(xiàn)等市場(chǎng)化資產(chǎn)收益率繼續(xù)下降。
在年報(bào)當(dāng)中，行長(zhǎng)王良提及，招商銀行“以零售為主體、四大板塊均衡協(xié)同發(fā)展”的業(yè)務(wù)格局更加清晰。
招商銀行的零售銀行戰(zhàn)略實(shí)施多年，目標(biāo)是打造“中國(guó)最佳零售銀行”，零售金融體系化優(yōu)勢(shì)明顯。
2024年，招商銀行守住了“零售之王”的位置，該年度零售AUM近15萬(wàn)億元，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入及稅前利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比均保持50%以上。
不過(guò)，招商銀行零售業(yè)務(wù)也存在壓力，像是零售客戶數(shù)量增長(zhǎng)、零售貸款增長(zhǎng)均有所放緩。
2024年，招商銀行零售客戶總數(shù)達(dá)2.1億戶，同比增長(zhǎng)6.6%，而2023年該等增幅為7.07%；同期，其零售貸款余額達(dá)3．57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.06%，對(duì)比2023年增幅為8.49%。
去年，招商銀行調(diào)整了零售貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，小微貸款、消費(fèi)貸款增長(zhǎng)幅度更大。具體為，個(gè)人住房貸款余額1.4萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)1.96%，零售小微貸款余額8238.93億元，較上年末增長(zhǎng)9.89%，消費(fèi)貸款余額3961.61億元，較上年末增長(zhǎng)31.38%。
與此同時(shí)，不良貸款也有所增長(zhǎng)。截至2024年底，招商銀行零售不良貸款余額351.35億元，較上年末增加45.48億元，不良貸款率0.96%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。
招商銀行年報(bào)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，除了持續(xù)打造零售銀行以外，還提及持續(xù)打造最佳員工成長(zhǎng)銀行，連續(xù)14年入圍中國(guó)年度最佳雇主10強(qiáng)，并于去年首次獲得第1名。
2024年，招商銀行員工總數(shù)近12萬(wàn)，新招聘員工超過(guò)9000人。
不過(guò)，招商銀行員工薪酬有所下滑。根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，2024年，招商銀行人均薪酬為53.27萬(wàn)元，較2023年的58.26萬(wàn)元下降近5萬(wàn)元。
另外，招商銀行管理層2024年薪酬總額為3540.06萬(wàn)元，同比下降4.91%，薪酬最高的為行長(zhǎng)王良，薪酬296.17萬(wàn)元，同比上年減少了49.1萬(wàn)元。
招商銀行多位副行長(zhǎng)包括朱江濤、雷財(cái)華、徐明杰、王穎、彭家文、王小青等高管，2024年所獲薪酬分別為279.3萬(wàn)、215.0萬(wàn)、201.7萬(wàn)、275.1萬(wàn)、276.1萬(wàn)、279.1萬(wàn)，均超過(guò)200萬(wàn)元。
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6462 卡洛斯洛佩斯埃斯特拉達(dá)
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2025-03-26 05:04:01 推薦
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