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3月25日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱渝農(nóng)商行）公布了2024年業(yè)績報告。年報表示，2024年該行資產(chǎn)、存款、貸款均保持重慶第一。截至報告期末，該行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到15149.42 億元，較上年末增加738.60億元。報告期內(nèi)，渝農(nóng)商行全年實現(xiàn)營業(yè)收入282.62億元、凈利潤117.89億元，分別同比增長 1.09%、5.97%。
渝農(nóng)商行成立于2008年，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市，是全國首家同時在A股和H股上市的農(nóng)商行。該行在2024年度利潤分配方案中表示，全年累計向全體股東派發(fā)含稅現(xiàn)金紅利每10股人民幣3.046元， 合計派發(fā)人民幣34.59億元（含稅），累計派息金額占 2024 年歸屬于上市公司股東凈利潤的比例為30.05%。
投資收入占比高，四季度影響明顯
年報顯示，渝農(nóng)商行的利息凈收入已經(jīng)連續(xù)三年有所下降，2022年、2023年和2024年利息凈收入分別為254.04億元、234.93億元和224.95億元。2024年渝農(nóng)商行的利息凈收入較2023年同比下降了4.25%。
渝農(nóng)商行在年報中解釋稱，利息收入的下降主要是受市場利率下調(diào)影響，在讓利實體經(jīng)濟(jì)、存量貸款重定價、資金市場利率走低等綜合影響下，資產(chǎn)收益率有所下降。2024年該行凈利差為1.51%，同比下降13個基點。凈利息收益率為1.61%，同比下降12個基點，降幅較上年有所收窄。不過，集團(tuán)持續(xù)發(fā)揮存款優(yōu)勢，加強(qiáng)存款成本主動管控，靈活優(yōu)化調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，促進(jìn)負(fù)債融資成本持續(xù)下降，從而緩沖資產(chǎn)收益率下行影響。
與此同時，非利息凈收入則連續(xù)三年有所上升，2022年、2023年和2024年該行的非利息凈收入分別為35.87億元、44.63億元和57.67億元，2024年全年該行非息凈收入同比提高了29.23%。拆解來看，2024年該行手續(xù)費及傭金凈收入較去年同期下降了10%，其他非利息凈收入增加55.53%。
對于非息收入大幅增加，渝農(nóng)商行指出，2024年集團(tuán)實現(xiàn)其他非利息凈收入41.55億元， 同比增加 14.84億元，增幅 55.53%。主要得益于合理安排投資組合，加強(qiáng)利率研判，把握交易機(jī)會增厚收益。其中，投資收益及公允價值變動凈損益38.48億元，同比增加16.35億元，主要源于加強(qiáng)市場研判，優(yōu)化交易策略，豐富投資品種，把握交易機(jī)會，增厚金融資產(chǎn)整體收益。
年報還顯示，2024年渝農(nóng)商行的金融投資占其資產(chǎn)總額的41.45%，其中債券投資占比22.33%。渝農(nóng)商行在年報中指出，截至2024年末，該行債券投資余額5145.05億元，其中政府債券和公共機(jī)構(gòu)及準(zhǔn)政府債券合計3610.10億元，較上年末增加176.39億元。
廣發(fā)證券銀行首席分析師倪軍團(tuán)隊研究指出，近年來，金融投資在銀行板塊中的占比明顯上升，因此，銀行的投資收益對利率波動的敏感度較大。相較于負(fù)債成本有優(yōu)勢的活期占比高的銀行，大部分中小銀行負(fù)債端對金融市場的利率則更敏感，利率對銀行營收的影響不僅在投資收益，也在息差層面?？傮w而言，在利率下行周期中，投資收益明顯支撐了銀行的股息率。
一位業(yè)內(nèi)人士也對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，目前銀行的投資收益依賴債市利率的快速下行，一旦債市利率反彈，投資收益就會快速萎縮。從2025年一季報情況來看，部分銀行的投資收益并不亮眼，銀行投資轉(zhuǎn)型的成果仍有待商榷。
長期破凈，將推動估值提升
整體來看，2024年渝農(nóng)商行營收利潤雙增，資產(chǎn)規(guī)模小幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。年報顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額為15149.42億元，較上年末增加738.60億元，增幅為5.13%。不良率較2023年同期下降了0.01個百分點，為1.18%；撥備覆蓋率下降了3.26個百分點，為363.44%。
較為穩(wěn)健的業(yè)績也反映在銀行股走勢上。年報顯示，2024年該行歸屬于普通股股東的每股凈資產(chǎn)為11.07元，較2023年每股提高了0.88元，連續(xù)三年增長。
從分紅情況來看，2022年至2024年，渝農(nóng)商行的現(xiàn)金分紅分別為30.82億元、32.76億元和34.59億元，分別占凈利潤的30%、30.05%和30.05%。每10股派發(fā)含稅股息也連續(xù)三年上升，分別為2.714元、2.885元和3.046元。較高的分紅比例也吸引了更多投資，推升了渝農(nóng)商行的股價。渝農(nóng)商行稱，2024年該行A股股價全年上漲了57%。
不過，即便2024年全年股價高位上漲，但渝農(nóng)商行仍然連續(xù)12個月每個交易日收盤價均低于最近一個會計年度經(jīng)審計的每股歸屬于本行普通股股東的凈資產(chǎn)，即“長期破凈”。
根據(jù)證監(jiān)會2024年11月6日發(fā)布的《上市公司監(jiān)管指引第10號——市值管理》，長期破凈是指股票連續(xù)12個月每個交易日的收盤價均低于其最近一個會計年度經(jīng)審計的每股歸屬于公司普通股股東的凈資產(chǎn)的上市公司。上述文件指出，長期破凈公司應(yīng)當(dāng)制定上市公司估值提升計劃，并經(jīng)董事會審議后披露。估值提升計劃相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確、具體、可執(zhí)行，不得使用容易引起歧義或者誤導(dǎo)投資者的表述。
3月25日，渝農(nóng)商行發(fā)布了該行“關(guān)于估值提升計劃的公告”稱，2025年為實現(xiàn)公司投資價值提升，提高股東回報能力，該行將主要從三個方面采取措施。
一是聚焦核心優(yōu)勢，堅持特色發(fā)展。該行將立足中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展定位，堅持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”，以零售業(yè)務(wù)為根基，推進(jìn)“區(qū)域網(wǎng)格化”“行業(yè)網(wǎng)格化”，推動服務(wù)下沉。二是健全回報機(jī)制，提升投資回報。未來在保障業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和資本充足率滿足監(jiān)管要求的前提下，將保持利潤分配政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。三是完善投關(guān)體系，深化市場價值認(rèn)同，該行將通過股東大會、業(yè)績說明會、投資者路演活動、企業(yè)開放日等方式，圍繞定期報告、戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營業(yè)績等資本市場高度關(guān)切的問題，邀請行領(lǐng)導(dǎo)與投資者定期展開深入交流，減少信息壁壘。
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1962 東土大茄
使用長征娛樂登陸，可以瀏覽的內(nèi)容有限，但整體體驗還不錯。
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獨愛歲暮天寒 ：我覺得這個內(nèi)容分類很清晰，但注冊提示有點過多。
輕輕親親清風(fēng) ：平臺整體還不錯，但有些細(xì)節(jié)需要改進(jìn)。
28 夜半登仙
可以看到一些有趣的內(nèi)容，但很多功能需要注冊才能解鎖，有點不方便。
2025-03-07 19:10:26 推薦
許紹清 ：連比賽統(tǒng)計數(shù)據(jù)都看不了，非要注冊才能瀏覽，吃相難看！
步兵長 ：隱私政策寫得比較詳細(xì)，但有些條款不太容易理解，希望能簡化。
44880 蟲草田十
為什么每次打開長征娛樂登陸都要強(qiáng)制看5秒開屏廣告？用戶體驗大打折扣！
2025-03-10 15:34:12 推薦
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龍曜字威明 ：連游戲截圖都看不了，非得注冊才能瀏覽，吃相難看。
958 東皇太一
可以看到一些優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，但很多功能需要注冊才能解鎖，有點遺憾。
2025-03-14 16:46:16 推薦
易公公 ：安全性高，使用放心。
溫久久 ：界面設(shè)計簡潔，但有些功能的使用說明不夠詳細(xì)。
37 蘭陵書生
我覺得這個內(nèi)容更新很及時，但注冊流程有點復(fù)雜。
2025-03-25 13:10:36 推薦
臨海貍貓 ：長征娛樂登陸的安全性很高，但注冊時的驗證流程有點繁瑣。
五連陽 ：界面很友好，但無法參與討論，感覺少了點互動性。