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3月27日，招商銀行召開2024年度業(yè)績發(fā)布會，招商銀行董事長繆建民，行長兼首席執(zhí)行官王良，副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書彭家文等出席，對招行2024年凈息差、資產(chǎn)質(zhì)量、分紅等問題作出了回應(yīng)。
預(yù)計息差收窄仍會延續(xù)
2024年，招行增利不增收，實現(xiàn)營業(yè)收入3374.88億元，同比下降0.48% ；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤1483.91億元，同比增長1.22%。
關(guān)鍵盈利能力指標(biāo)凈息差1.98%，較2023年的2.15%下降0.17個百分點?！拔覀兊膬粝⒉铍m然在收窄，但收窄的幅度比其他銀行小一些，絕對水平比其他銀行好一些。”繆建民在業(yè)績發(fā)布會上表示。
彭家文稱，去年四個季度招行凈息差降幅逐步收窄，下降主要受去年降息以及存量住房按揭貸款利率的整體下調(diào)影響，預(yù)計影響會在今年延續(xù)。
“我們預(yù)計凈息差下降的慣性仍會延續(xù)，央行的政策表態(tài)是‘擇機(jī)降準(zhǔn)降息’，實施適度寬松貨幣政策。接下來可能還會有降息，這會對息差形成壓力?！?font>彭家文表示。
另外，日趨激烈的資產(chǎn)投放競爭也對息差形成挑戰(zhàn)?！艾F(xiàn)在需求還是不足，背后意味著對資產(chǎn)投放的競爭更加激烈，這會帶來收益率的下行，以及貸款結(jié)構(gòu)的變化。比如原來收益相對較好的信用卡、住房貸款等需求若進(jìn)一步下降，在貸款的占比可能也會下降，這也會對息差形成壓力?！迸砑椅姆Q。
有利因素在于存款成本的下降。彭家文透露，去年招行存款成本在市場最低的基礎(chǔ)上又下降了8個BP，今年以來，存款成本下降仍在延續(xù)。
“另外，在今年進(jìn)一步加強(qiáng)同業(yè)自律的背景下面，我們認(rèn)為同業(yè)活期存款的成本也有望進(jìn)一步降低。以及，我們去年9月底的活期存款占比降到了低點48%，到年底反彈到52%，我不敢說這是活期占比的形勢逆轉(zhuǎn)，但畢竟帶來了一些邊際變化。今年以來活期占比在時點上還是有下降趨勢，這沒有根本的變化，但我們?nèi)ツ昴甑状蛳铝吮容^好的活期存款的基礎(chǔ)，到目前為止我們活期存款的日均增量同比增長?！迸砑椅慕榻B。
綜合而言，彭家文認(rèn)為今年息差收窄的趨勢可能還會延續(xù)，壓力依然存在。其稱，招行的目標(biāo)是息差收窄的幅度較上年有所改善，同時息差水平仍然保持同業(yè)領(lǐng)先。
資本充足率并非“高枕無憂”
資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行集團(tuán)口徑下，不良貸款率為0.95%，與上年末持平；信用成本0.65%，同比下降9個基點；撥備覆蓋率為411.98%，貸款撥備率為3.92%。
“但是我們高度重視，并關(guān)注到零售貸款呈現(xiàn)出風(fēng)險壓力上升的趨勢。”王良表示。
招行2024年報數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，零售不良貸款余額351.35億元，較上年末增加45.48億元；不良貸款率0.96%，較上年末上升0.07個百分點。
其中小微貸款不良率較去年上升0.18個百分點至0.79%；個人住房貸款不良率上升0.11個百分點至0.48%；信用卡貸款不良率1.75%，與2023年持平；消費貸款不良率下降0.05個百分點至1.04%。
從前瞻性指標(biāo)看，2024年末，招行零售貸款的關(guān)注貸款率和逾期貸款率分別為1.79%和1.74%，均較去年末有所增長。
“整體上我們零售信貸的不良水平在行業(yè)中保持領(lǐng)先的位置，但是趨勢上，逾期率以及關(guān)注率面臨上升的勢頭，我們高度重視零售信貸風(fēng)險的防范。”王良稱。
王良介紹，招行將優(yōu)化風(fēng)險管理模型；優(yōu)選客群，進(jìn)一步優(yōu)化信用卡、小微貸款、消費信貸客群；優(yōu)化區(qū)域，積極發(fā)展低風(fēng)險區(qū)域的優(yōu)質(zhì)客群；（善用）緩釋工具。“我們要在管控好風(fēng)險的情況下，也要找準(zhǔn)客戶，找準(zhǔn)市場，保持零售信貸業(yè)務(wù)合理的增長，這是我們目前的策略?！?/p>
資本充足方面，2024年末，招行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率（均為高級法）分別為19.05%、17.48%和14.86%，均較上年末上升。 彭家文表示，去年資本充足率的提升，一方面是自身加強(qiáng)資本回報管理，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理等所帶來的資本內(nèi)生能力較強(qiáng)形成的資本增長，同時也有資本新規(guī)所帶來的紅利。 同時，招行希望在監(jiān)管要求的底線上保持2.5個百分點的緩沖?！盀槭裁词?.5個百分點？這與系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求、第二支柱資本要求，壓力測試等相關(guān)，根據(jù)相關(guān)測算，我們認(rèn)為2.5個點的緩沖是有必要的。”彭家文強(qiáng)調(diào)。 在權(quán)重法下，招行核心一級資本充足率12.43%，一級資本充足率 14.63%，資本充足率15.73%。 “目前招行的資本充足率并非處于高枕無憂的水平，還是要應(yīng)對未來的不確定性?；诖?，招行的資本充足率還沒有達(dá)到可以通過減少資本來提高ROE的程度。對此我們還是比較審慎，需要做好資本充足以及分紅、ROE之間的統(tǒng)籌平衡?！迸砑椅姆Q。 分紅方面，招行發(fā)布的《2024年度利潤分配方案公告》顯示，招行擬將歸屬于普通股股東的凈利潤1428.1億元以35.32%的分紅比例進(jìn)行現(xiàn)金分紅，擬派發(fā)現(xiàn)金紅利約為504.4億元（含稅），每股派發(fā)現(xiàn)金紅利2元（含稅）。 繆建民稱，“這應(yīng)該是相當(dāng)不錯的現(xiàn)金分紅率。當(dāng)然有投資者希望更高，但我想保持比較高、比較穩(wěn)定的分紅率，對投資者的價值創(chuàng)造比較重要。” 投資收益增長能否延續(xù)？ 2024年，招行實現(xiàn)非利息凈收入1262.11億元，同比增長1.41%。其中凈手續(xù)費及傭金收入720.94億元，同比下降14.28%。其他凈收入541.17億元，同比大增34.13%。 彭家文稱，從近幾年的非利息收入變動趨勢看，的確銀行業(yè)都是承壓的，尤其是在保險降費、基金降費等各種減費讓利的大背景下，銀行業(yè)普遍手續(xù)費收入承壓，尤其招行的保險和基金等相關(guān)收入相對占比較高，所以壓力會更大?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，在招行手續(xù)費及傭金收入中，財富管理手續(xù)費及傭金收入220.05 億元，同比下降22.70%；資產(chǎn)管理手續(xù)費及傭金收入107.51億元，同比下降6.30%；銀行卡手續(xù)費收入167.61億元，同比下降14.16%；結(jié)算與清算手續(xù)費收入155.05億元，同比增長0.08%；信貸承諾及貸款業(yè)務(wù)傭金收入42.19億元，同比下降15.57% ；托管業(yè)務(wù)傭金收入48.91億元，同比下降8.20%；其他收入69.08億元，同比下降8.53%。 彭家文介紹，招行的手續(xù)費收入去年負(fù)增長，但其實每個季度的降幅在收窄。對于今年的手續(xù)費收入企穩(wěn)，他是相對看好的。 “因為去年9月底的宏觀政策變化整體有利于手續(xù)費的收入增長，隨著資本市場的回暖，一系列措施出臺，去年四季度我們整體的手續(xù)費收入有明顯的反彈。今年如果資本市場整體企穩(wěn)向上的勢頭能夠確立，我對于招行的手續(xù)費企穩(wěn)回升有信心。”彭家文表示。 其他凈收入中，投資收益298.80億元，同比增長34.74%，主要是債券投資收益增加；公允價值變動收益60.85億元，同比增長229.63%，主要是債券投資和非貨幣基金投資公允價值增加。 彭家文稱，去年有非常好的紅利，由于債券市場利率下行，債券估值產(chǎn)生了很好的盈利。近段時間債券市場的利率反彈很大，這必然為我們的債券估值帶來一定影響。 “但我們整體判斷，在適度寬松的貨幣政策，以及‘擇機(jī)降準(zhǔn)降息’的背景下，預(yù)計債券的利率還會震蕩向下，這個趨勢我們認(rèn)為是有可能的?！?font>彭家文補充道。 審慎推進(jìn)Deepseek模型應(yīng)用 AI成為了本次業(yè)績會的熱詞之一。 在2024年年報中，招行首次系統(tǒng)性提出加快“四化”轉(zhuǎn)型，包括加快國際化發(fā)展、深入推進(jìn)綜合化經(jīng)營、打造差異化競爭優(yōu)勢、加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型。 圍繞數(shù)智化轉(zhuǎn)型，招行明確打造“云+AI+中臺”的強(qiáng)大數(shù)智化底座，建設(shè)領(lǐng)先的大 模型能力，加快探索“AI+金融”“人+數(shù)智化”模式，推動產(chǎn)品服務(wù)、經(jīng)營管理的全方位數(shù)智化升級，打造數(shù)智招行。 值得注意的是，招行將“數(shù)字招行”的表述升級為“數(shù)智招行”，一字之變體現(xiàn)出招行擁抱AI的決心。 據(jù)介紹，招行早在2017年招行就成立了人工智能實驗室，跟蹤AI未來發(fā)展趨勢，持續(xù)加大資源投入，重點攻堅不斷突破。目前招行正加大人工智能等前沿科技投入，加快打造“AI+ 金融”“人+數(shù)智化”新模式，國內(nèi)首家發(fā)布百億級金融大模型“一招”，全行大模型應(yīng)用場景超120個，促進(jìn)人與科技相互賦能。 該行認(rèn)為，當(dāng)前人類世界正處于由數(shù)字化向智能化轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期，未來的銀行可能分為智能銀行和非智能銀行，AI技術(shù)快速迭代發(fā)展，大模型技術(shù)的應(yīng)用成本及門檻不斷降低，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)勁的動力。 此前Deepseek掀起市場熱潮，招行對此作了哪些部署？ 招行稱，在Deepseek兩大模型推出不久，招行就在私有云上實現(xiàn)了全尺寸模型的部署，而且已經(jīng)構(gòu)建了對Deepseek兩大模型的后訓(xùn)練能力，可以針對招商銀行金融場景的特殊需求，對Deepseek模型進(jìn)行微調(diào)，使其適應(yīng)這些場景。 不過該行也強(qiáng)調(diào)，這兩個模型推出時間不長，需要關(guān)注Deepseek的幻覺問題。金融是一個審慎的行業(yè)，招行依然堅持審慎原則，用比較謹(jǐn)慎的態(tài)度在推進(jìn)Deepseek模型的應(yīng)用。
娛樂彩票大廳-welcome在哪下載安裝？娛樂彩票大廳-welcome好用嗎？
作者: 塵掌柜 2025-03-30 15:21:12
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61938 姒喬喬
說是“無外掛綠色服”，結(jié)果排位賽人均瞬移爆頭，舉報按鈕根本沒用！
2025-03-09 15:25:59 推薦
天道經(jīng) ：支持多語言，但有些翻譯不夠準(zhǔn)確，希望能改進(jìn)。
飽食 ：我覺得這個內(nèi)容質(zhì)量很高，但注冊流程有點冗長。
58981 青椒炒肉絲兒
設(shè)計很簡潔，但無法保存喜歡的文章，有點不方便。
2025-03-08 00:38:16 推薦
韓納 ：為什么iOS版娛樂彩票大廳-welcome的功能比安卓版少那么多？區(qū)別對待？
罪我唯春秋 ：投注選項復(fù)雜得像高數(shù)題，新手直接懵圈，建議出個傻瓜教程！
77 漁雪
部分功能需要付費才能使用，感覺有點不友好。
2025-03-24 08:21:26 推薦
沅芷 ：我覺得這個加載速度很快，但注冊流程有點復(fù)雜。
油炸大金 ：可以看到一些有趣的內(nèi)容，但很多功能需要注冊才能解鎖，有點不方便。
32675 及時雨本尊
娛樂彩票大廳-welcome的注冊流程中規(guī)中矩，沒有特別突出的地方，但也不算差。
2025-03-29 10:18:11 推薦
輕衣勝馬 ：注冊成功后，系統(tǒng)自動生成的密碼很安全，但有點難記，希望能提供修改選項。
大晃晃熊 ：客服態(tài)度很好，但解決問題的速度有點慢，希望能更快一些。
374 艾木迪
內(nèi)容豐富，但有些內(nèi)容的更新頻率太低，希望能加快更新。
2025-03-25 14:17:59 推薦
頹廢的煙121 ：多語言支持，國際化。
鐘子期丶 ：這個設(shè)計真的很吸引人，每次打開都覺得很舒服。