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3月25日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱渝農(nóng)商行）公布了2024年業(yè)績(jī)報(bào)告。年報(bào)表示，2024年該行資產(chǎn)、存款、貸款均保持重慶第一。截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到15149.42 億元，較上年末增加738.60億元。報(bào)告期內(nèi)，渝農(nóng)商行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入282.62億元、凈利潤(rùn)117.89億元，分別同比增長(zhǎng) 1.09%、5.97%。
渝農(nóng)商行成立于2008年，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市，是全國(guó)首家同時(shí)在A股和H股上市的農(nóng)商行。該行在2024年度利潤(rùn)分配方案中表示，全年累計(jì)向全體股東派發(fā)含稅現(xiàn)金紅利每10股人民幣3.046元， 合計(jì)派發(fā)人民幣34.59億元（含稅），累計(jì)派息金額占 2024 年歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)的比例為30.05%。
投資收入占比高，四季度影響明顯
年報(bào)顯示，渝農(nóng)商行的利息凈收入已經(jīng)連續(xù)三年有所下降，2022年、2023年和2024年利息凈收入分別為254.04億元、234.93億元和224.95億元。2024年渝農(nóng)商行的利息凈收入較2023年同比下降了4.25%。
渝農(nóng)商行在年報(bào)中解釋稱，利息收入的下降主要是受市場(chǎng)利率下調(diào)影響，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、存量貸款重定價(jià)、資金市場(chǎng)利率走低等綜合影響下，資產(chǎn)收益率有所下降。2024年該行凈利差為1.51%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)。凈利息收益率為1.61%，同比下降12個(gè)基點(diǎn)，降幅較上年有所收窄。不過(guò)，集團(tuán)持續(xù)發(fā)揮存款優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)存款成本主動(dòng)管控，靈活優(yōu)化調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，促進(jìn)負(fù)債融資成本持續(xù)下降，從而緩沖資產(chǎn)收益率下行影響。
與此同時(shí)，非利息凈收入則連續(xù)三年有所上升，2022年、2023年和2024年該行的非利息凈收入分別為35.87億元、44.63億元和57.67億元，2024年全年該行非息凈收入同比提高了29.23%。拆解來(lái)看，2024年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較去年同期下降了10%，其他非利息凈收入增加55.53%。
對(duì)于非息收入大幅增加，渝農(nóng)商行指出，2024年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)其他非利息凈收入41.55億元， 同比增加 14.84億元，增幅 55.53%。主要得益于合理安排投資組合，加強(qiáng)利率研判，把握交易機(jī)會(huì)增厚收益。其中，投資收益及公允價(jià)值變動(dòng)凈損益38.48億元，同比增加16.35億元，主要源于加強(qiáng)市場(chǎng)研判，優(yōu)化交易策略，豐富投資品種，把握交易機(jī)會(huì)，增厚金融資產(chǎn)整體收益。
年報(bào)還顯示，2024年渝農(nóng)商行的金融投資占其資產(chǎn)總額的41.45%，其中債券投資占比22.33%。渝農(nóng)商行在年報(bào)中指出，截至2024年末，該行債券投資余額5145.05億元，其中政府債券和公共機(jī)構(gòu)及準(zhǔn)政府債券合計(jì)3610.10億元，較上年末增加176.39億元。
廣發(fā)證券銀行首席分析師倪軍團(tuán)隊(duì)研究指出，近年來(lái)，金融投資在銀行板塊中的占比明顯上升，因此，銀行的投資收益對(duì)利率波動(dòng)的敏感度較大。相較于負(fù)債成本有優(yōu)勢(shì)的活期占比高的銀行，大部分中小銀行負(fù)債端對(duì)金融市場(chǎng)的利率則更敏感，利率對(duì)銀行營(yíng)收的影響不僅在投資收益，也在息差層面?？傮w而言，在利率下行周期中，投資收益明顯支撐了銀行的股息率。
一位業(yè)內(nèi)人士也對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目前銀行的投資收益依賴債市利率的快速下行，一旦債市利率反彈，投資收益就會(huì)快速萎縮。從2025年一季報(bào)情況來(lái)看，部分銀行的投資收益并不亮眼，銀行投資轉(zhuǎn)型的成果仍有待商榷。
長(zhǎng)期破凈，將推動(dòng)估值提升
整體來(lái)看，2024年渝農(nóng)商行營(yíng)收利潤(rùn)雙增，資產(chǎn)規(guī)模小幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。年報(bào)顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額為15149.42億元，較上年末增加738.60億元，增幅為5.13%。不良率較2023年同期下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)，為1.18%；撥備覆蓋率下降了3.26個(gè)百分點(diǎn)，為363.44%。
較為穩(wěn)健的業(yè)績(jī)也反映在銀行股走勢(shì)上。年報(bào)顯示，2024年該行歸屬于普通股股東的每股凈資產(chǎn)為11.07元，較2023年每股提高了0.88元，連續(xù)三年增長(zhǎng)。
從分紅情況來(lái)看，2022年至2024年，渝農(nóng)商行的現(xiàn)金分紅分別為30.82億元、32.76億元和34.59億元，分別占凈利潤(rùn)的30%、30.05%和30.05%。每10股派發(fā)含稅股息也連續(xù)三年上升，分別為2.714元、2.885元和3.046元。較高的分紅比例也吸引了更多投資，推升了渝農(nóng)商行的股價(jià)。渝農(nóng)商行稱，2024年該行A股股價(jià)全年上漲了57%。
不過(guò)，即便2024年全年股價(jià)高位上漲，但渝農(nóng)商行仍然連續(xù)12個(gè)月每個(gè)交易日收盤價(jià)均低于最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的每股歸屬于本行普通股股東的凈資產(chǎn)，即“長(zhǎng)期破凈”。
根據(jù)證監(jiān)會(huì)2024年11月6日發(fā)布的《上市公司監(jiān)管指引第10號(hào)——市值管理》，長(zhǎng)期破凈是指股票連續(xù)12個(gè)月每個(gè)交易日的收盤價(jià)均低于其最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的每股歸屬于公司普通股股東的凈資產(chǎn)的上市公司。上述文件指出，長(zhǎng)期破凈公司應(yīng)當(dāng)制定上市公司估值提升計(jì)劃，并經(jīng)董事會(huì)審議后披露。估值提升計(jì)劃相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確、具體、可執(zhí)行，不得使用容易引起歧義或者誤導(dǎo)投資者的表述。
3月25日，渝農(nóng)商行發(fā)布了該行“關(guān)于估值提升計(jì)劃的公告”稱，2025年為實(shí)現(xiàn)公司投資價(jià)值提升，提高股東回報(bào)能力，該行將主要從三個(gè)方面采取措施。
一是聚焦核心優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色發(fā)展。該行將立足中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展定位，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”，以零售業(yè)務(wù)為根基，推進(jìn)“區(qū)域網(wǎng)格化”“行業(yè)網(wǎng)格化”，推動(dòng)服務(wù)下沉。二是健全回報(bào)機(jī)制，提升投資回報(bào)。未來(lái)在保障業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和資本充足率滿足監(jiān)管要求的前提下，將保持利潤(rùn)分配政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。三是完善投關(guān)體系，深化市場(chǎng)價(jià)值認(rèn)同，該行將通過(guò)股東大會(huì)、業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)、投資者路演活動(dòng)、企業(yè)開放日等方式，圍繞定期報(bào)告、戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等資本市場(chǎng)高度關(guān)切的問(wèn)題，邀請(qǐng)行領(lǐng)導(dǎo)與投資者定期展開深入交流，減少信息壁壘。
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作者: 甜酸柿子 2025-03-30 19:32:32
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78 滴水世界
彩神大發(fā)首頁(yè)的隱私政策寫得比較詳細(xì)，但有些條款不太容易理解。
2025-03-09 21:09:09 推薦
氪金歐皇 ：注冊(cè)流程可以簡(jiǎn)化，比如支持一鍵第三方登錄（微信/QQ）。
天罡北斗 ：彩神大發(fā)首頁(yè)的安全性很高，但注冊(cè)時(shí)的驗(yàn)證流程有點(diǎn)繁瑣。
2080 癡傻小先生
彩神大發(fā)首頁(yè)的設(shè)計(jì)很現(xiàn)代化，但有些功能對(duì)新手不太友好。
2025-03-10 18:32:32 推薦
安逸的喵 ：很好用，推薦！
赤焰龍神 ：我覺(jué)得這個(gè)響應(yīng)速度很快，但注冊(cè)門檻有點(diǎn)高。
2439 沈碧瓷
隱私政策寫得比較詳細(xì)，但有些條款不太容易理解。
2025-03-25 03:08:48 推薦
飄零如流水 ：彩神大發(fā)首頁(yè)注冊(cè)成功后，系統(tǒng)自動(dòng)生成的密碼很安全，但有點(diǎn)難記。
天下少女的夢(mèng) ：隱私政策寫得比較詳細(xì)，但有些條款不太容易理解。
902 藍(lán)檸樹下
界面設(shè)計(jì)美觀，但有些地方的配色有點(diǎn)刺眼，希望能調(diào)整。
2025-03-14 03:34:06 推薦
文人默客 ：設(shè)計(jì)很現(xiàn)代化，但很多功能都無(wú)法使用，有點(diǎn)失望。
閱奇 ：我覺(jué)得這個(gè)內(nèi)容分類很清晰，但注冊(cè)提示有點(diǎn)過(guò)多。
53184 三分規(guī)律
注冊(cè)流程有點(diǎn)復(fù)雜，填寫的信息太多了，希望能簡(jiǎn)化一些。
2025-03-17 15:04:50 推薦
江海橫流 ：平臺(tái)推薦的“熱門游戲”點(diǎn)進(jìn)去全是換皮氪金手游，良心呢？
魚未秧 ：可以瀏覽的內(nèi)容有限，但整體體驗(yàn)還算流暢，沒(méi)有卡頓。