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如果盤點最具潛力的創(chuàng)新型保險,寵物險一定能登上候選名單。
最近出爐的眾安保險年報顯示,2024年,公司的寵物險總保費規(guī)模同比增長達(dá)129.5%,市占率領(lǐng)先。保通社注意到,2023年,該公司披露的寵物險總交易額達(dá)到5億元,以此計算,去年該公司的寵物險保費規(guī)模超10億元。
從2020年布局開始,眾安保險用了大概兩年半時間,把寵物險規(guī)模做到了1億元,而第二個兩年半,則是在1后面加了個0。
《2025年中國寵物行業(yè)白皮書(消費報告)》顯示,2024年中國城鎮(zhèn)寵物(犬貓)消費市場規(guī)模達(dá)到人民幣3002億元,寵物消費的升級,直接催生了風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求,寵物保險的發(fā)展為寵物消費市場提供了風(fēng)險保障,促進(jìn)了寵物消費的進(jìn)一步增長。
在悅己經(jīng)濟(jì)與情感消費的時代,寵物保險已超越傳統(tǒng)風(fēng)險管理的功能屬性,成為寵物主與愛寵情感紐帶的具象化表達(dá)。眾安保險在年報中表示:“我們的寵物險保單持有人80%為40歲以下,寵物險保單已成為年輕人的第一張保單?!?/p>
國內(nèi)寵物保險始于2004年,華泰保險推出“小康之家”家庭綜合保險,以附加險的形式,將寵物責(zé)任納入了保障范圍,此后一段時間寵物保險多以責(zé)任險為主。2014年,人保、平安相繼推出了寵物醫(yī)療保險,2019年之后,看中寵物醫(yī)療保險計劃的險企不斷增多,其中也包括眾安保險。
2020年,眾安保險初步試水寵物保險,并利用寵物鼻紋識別等技術(shù)建立寵物數(shù)據(jù)庫。“經(jīng)過一年的摸索,我們的寵物險已經(jīng)服務(wù)了超過百萬寵物主,同時聯(lián)合杭州市政府、紹興市政府推廣智能養(yǎng)寵服務(wù)?!惫驹?020年年報中透露。
2021年中期數(shù)據(jù)顯示,寵物保險保費同比增速超過60倍。到2021年,寵物保險年化保費突破1億元,同比增速超過250%,市占率為國內(nèi)行業(yè)頭部之一。
在2021年年報中,眾安保險表示,為進(jìn)一步滿足寵物主對于“毛孩子”的醫(yī)療保障需求,公司的寵物險也經(jīng)過了多次迭代,不僅囊括了寵物六大類自發(fā)疾病保障保險,也附贈了健康管理服務(wù),包括驅(qū)蟲、疫苗、線上問診和營養(yǎng)師咨詢等,以及寵物第三者責(zé)任險和寵物死亡補(bǔ)償?shù)纫徽臼奖U稀?/p>
此后,眾安保險寵物險發(fā)展勢頭不變,保費規(guī)模連年翻倍。2022年,寵物險年化保費約2億元,同比翻一倍。2023年,公司的寵物險總交易額達(dá)到5億元,同比增長近150%,當(dāng)期服務(wù)超過146萬寵物主。截至2023年末,累計服務(wù)超過465萬寵物主,市場份額保持領(lǐng)先。
截至2024年末,眾安保險的寵物險總保費規(guī)模同比增長達(dá)129.5%。累計服務(wù)超過600萬寵物主,寵物險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)拓展至20000家線下寵物醫(yī)院和服務(wù)機(jī)構(gòu),覆蓋全國主要城市。
《2025年中國寵物行業(yè)白皮書(消費報告)》顯示,2024年,中國寵物數(shù)量為12411萬只,龐大的寵物基數(shù)推動寵物相關(guān)消費需求增長,2024年中國城鎮(zhèn)寵物(犬貓)消費市場規(guī)模達(dá)到人民幣3002億元,寵物消費市場的增長為寵物保險提供了廣闊的市場空間。寵物消費的升級,直接催生了風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求。
國內(nèi)寵物險市場上主要的產(chǎn)品類型包含醫(yī)療險、責(zé)任險和意外險。隨著養(yǎng)寵人個性化和多元化需求,更多細(xì)分場景保險產(chǎn)品出現(xiàn),諸如寵物托運意外險、寵物麻醉意外險、寵物食用品醫(yī)療險、第三者責(zé)任險等等。
眾安保險在2023年年報中披露,針對用戶對于寵物不斷提升的保障需求,公司也推出了寵物的大病醫(yī)療保險,覆蓋寵物107種疾病,提升了總保額和單次理賠限額,實現(xiàn)了用戶的需求分層。
業(yè)內(nèi)人士指出,競爭格局稀缺造成寵物險同質(zhì)化嚴(yán)重,主要集中在醫(yī)療保險、第三方責(zé)任險及其他場景服務(wù)險。但二級類目產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,鮮少有公司針對特定品種、病種、年齡段進(jìn)行差異化保障。
寵物險也獲得相關(guān)部門的關(guān)注。2024年7月,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部在對全國人大代表“關(guān)于推動寵物經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的建議”的回復(fù)中稱,金融監(jiān)管總局鼓勵和支持財險公司針對寵物相關(guān)健康風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險特點,開發(fā)設(shè)計差異化的保險產(chǎn)品。
在2024年年報中,眾安保險披露其產(chǎn)品矩陣:除了保障寵物的健康、意外,還包括寵物大病保險、寵物第三者責(zé)任險和寵物死亡補(bǔ)償?shù)瓤蛇x的增值保障,以及覆蓋不同場景的寵物食物安全險、寵物托運保障險、寵物麻醉意外死亡險、寵物行業(yè)員工意外險,滿足用戶與寵物相關(guān)的不斷提升的保障需求。
根據(jù)弗若斯特沙利文的預(yù)測,到2026年,中國寵物市場規(guī)模預(yù)計將達(dá)到5376億元,其中寵物醫(yī)療服務(wù)行業(yè)市場規(guī)模有望達(dá)到人民幣1356億元,預(yù)期2021-2026年的復(fù)合增長率為20.0%,是整個寵物細(xì)分賽道中增速最快的垂類。
早在1924年,瑞典就對一條寵物狗簽發(fā)了世界上第一張寵物保單。數(shù)據(jù)顯示,瑞典寵物保險滲透率約為40%;在亞洲地區(qū),日本市場的寵物保險發(fā)展速度較快,滲透率達(dá)到10%。相比而言,國內(nèi)整體寵物保險市場仍處在發(fā)展初期,滲透率尚不及1%。
雖然寵物險市場空間廣闊,但保險公司經(jīng)營仍面臨諸多挑戰(zhàn),比如,寵物帶病投保的逆選擇風(fēng)險,保險公司需要進(jìn)行精準(zhǔn)識別;醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)據(jù)化不足,產(chǎn)品經(jīng)營存在道德風(fēng)險。對于寵物主而言,很可能會遇到“買時容易,理賠難”的問題。
保通社注意到,不少寵物主在社交平臺上吐槽寵物險理賠難問題。小雨自己給寵物投保了寵物醫(yī)保大病醫(yī)療險,2個月后寵物出現(xiàn)走路跛行,帶去寵物醫(yī)院治療,診斷結(jié)果為雙側(cè)膝關(guān)節(jié)十字韌帶半斷裂,理賠報案后,保險公司給出拒賠結(jié)論,理由是通過相關(guān)渠道了解,寵物在等待期內(nèi)產(chǎn)生過該疾病的就診記錄。對此,小雨認(rèn)為,保險公司并未提供相關(guān)證據(jù)和材料,對于拒賠結(jié)論表示不能接受。
此外,由于寵物品種多,風(fēng)險管理和定價系統(tǒng)復(fù)雜,寵物險的賠付成本整體較高?!?023寵物數(shù)字化保險發(fā)展趨勢洞察白皮書》顯示,由于寵物品種多,風(fēng)險管理和定價系統(tǒng)復(fù)雜,寵物醫(yī)療險的出險率、賠付率在一眾財產(chǎn)險種中格外顯眼,根據(jù)多家平臺及保司提供的數(shù)據(jù)參考,寵物險整體賠付率較高,部分渠道甚至已經(jīng)突破100%。
理賠報告顯示,眾安寵物險通過OCR識別、AI、自研算法提升材料識別準(zhǔn)確率,理算金額準(zhǔn)確率超96%。2024年,眾安保險共承保寵物超230萬只,賠付件數(shù)超60萬件。其中,貓的高發(fā)疾病前三名分別為胃腸炎、膀胱炎、尿道梗阻;狗的高發(fā)疾病前三名分別為胃腸炎、細(xì)菌性皮膚病、急性腸胃炎。
易生病的品種中,排名前三的的貓分別是阿比西尼亞貓、藍(lán)貓、塞爾凱克卷毛貓;排名前三的狗分別是西高地白梗、騎士查理王小獵犬、法國斗牛犬。不易生病的品種中,排名前三的貓分別是波米拉貓、卡(夏)特兒貓、土耳其梵貓;排名前三的狗分別是銀狐犬、德國牧羊犬、阿拉斯加雪橇犬。
在寵物險賽道,眾安保險是否已形成一定的競爭壁壘。發(fā)展五年來,寵物險的賠付率數(shù)據(jù)是否有向好跡象?對于這一險種在發(fā)展中遇到的問題和挑戰(zhàn),保通社將持續(xù)關(guān)注。
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作者: 李成說 2025-03-31 08:13:16盈彩網(wǎng)app下載yccpAndroid怎么安裝?
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52868 魚仙1
安全性很高,但注冊時的驗證流程有點繁瑣,希望能簡化。
2025-03-25 15:04:16 推薦
混血書生 :通過盈彩網(wǎng)app下載yccp秒開了一局游戲,加載速度堪比光速,結(jié)果中途閃退,心態(tài)崩了……
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57 明圣之君
盈彩網(wǎng)app下載yccp的安全性很高,但注冊時的隱私提示不夠明顯。
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清道夫l :這個內(nèi)容更新速度很快,總能找到新鮮有趣的東西。
懶語 :內(nèi)容分類很清晰,但有些分類下的內(nèi)容太少,希望能豐富一些。
5972 月舞天涯帥
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鐵頭蛙 :功能限制太多,體驗感很差。
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設(shè)計很現(xiàn)代化,但有些功能對新手不太友好。
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翱翔的燒雞 :設(shè)計很現(xiàn)代化,但有些功能對新手不太友好,希望能增加引導(dǎo)。
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