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受益于投資收益率回升與新業(yè)務(wù)價(jià)值增長，2024年成為上市險(xiǎn)企的“豐收年”。
貝殼財(cái)經(jīng)記者據(jù)年報(bào)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，去年，A股五家上市險(xiǎn)企的歸母凈利潤合計(jì)達(dá)3476億元，同比增長77.72%。
五家險(xiǎn)企歸母凈利潤均同比增長，其中，新華保險(xiǎn)漲幅最高，達(dá)201.1%，中國平安漲幅相對低一些，但也增長了47.8%。
中信證券研報(bào)認(rèn)為，短中期看，壽險(xiǎn)公司供給側(cè)正顯著出清，頭部公司回歸各自本位，差異化特征有望貢獻(xiàn)阿爾法。從保險(xiǎn)板塊維度看，目前已經(jīng)具備慢牛特征，建議中長期布局。
投資收益提升五家險(xiǎn)企去年凈利潤大漲超七成
去年上市險(xiǎn)企凈利潤提升顯著，貝殼財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)主要原因是投資收益上漲。
中國人壽在2024年年報(bào)中稱，歸母凈利潤上漲108.9%的主要原因是公司把握市場機(jī)會開展跨周期配置，持續(xù)推進(jìn)權(quán)益投資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2024年股票市場低位震蕩后快速反彈，公司總投資收益同比大幅提升。
中國平安在2024年年報(bào)中表示，歸母凈利潤提升主要受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及資本市場波動影響。
去年9月下旬，受A股市場階段性反彈行情提振，上市險(xiǎn)企整體投資收益企穩(wěn)回升。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年五家上市險(xiǎn)企的總投資收益率均大幅提升超2個(gè)百分點(diǎn)至5.5%以上，其中，中國人壽總投資收益率為5.5%，中國太保、中國人保則均為5.6%，新華保險(xiǎn)為5.8%，中國平安披露的綜合投資收益率為5.8%，同比上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。
北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生對貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，資本市場回暖、投資策略調(diào)整以及新會計(jì)準(zhǔn)則影響等因素共同助推了上市險(xiǎn)企2024年投資收益提升。
Wind數(shù)據(jù)顯示，去年，萬得全A、滬深300分別上漲10.0%、14.69%，顯著高于2023年全年-5.19%和-11.38%的水平。“上市險(xiǎn)企大部分股票投資分類為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)（FVTPL），股價(jià)波動在當(dāng)期利潤中體現(xiàn)，股市反彈使得凈利潤直接受益。同時(shí)，2024年十年期國債收益率下行，也推動上市險(xiǎn)企FVTPL固收資產(chǎn)市價(jià)上漲，投資收益得以提升?！敝炜∩硎尽?/p>
在投資策略調(diào)整方面，朱俊生稱，在低利率的環(huán)境下，險(xiǎn)企凈投資收益率普遍下降，為應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，險(xiǎn)企紛紛采取高股息策略，增加權(quán)益類資產(chǎn)配置。
從投資組合來看，2024年上市險(xiǎn)企加倉股票成為主流。比如，中國平安的股票投資占比從2023年末的6.2%增至2024年末的7.6%，提升了1.4個(gè)百分點(diǎn)；中國太保的股票投資占比也從2023年末的8.4%提升至2024年末的9.3%，提升0.9個(gè)百分點(diǎn)；新華保險(xiǎn)的股票投資占比更是從2023年末的7.9%直接提升至2024年末的11.1%，大幅提升了3.2個(gè)百分點(diǎn)。
貝殼財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)還發(fā)現(xiàn)，截至2024年末，五家上市險(xiǎn)企的股票投資總金額高達(dá)1.43萬億元，同比2023年末提升了35%。
投資成歸母凈利潤波動“牽引繩” 規(guī)模效應(yīng)等是主因
投資收益的波動主導(dǎo)了險(xiǎn)企的業(yè)績行情。
回溯業(yè)績波動軌跡可見，2022年權(quán)益市場調(diào)整，中國人壽在2022年年報(bào)中稱，歸母凈利潤下降是因權(quán)益市場大幅下跌，投資收益率下降所致。
這種壓力在2023年持續(xù)發(fā)酵，A股上市險(xiǎn)企主要因投資收益下降引發(fā)歸母凈利潤同比出現(xiàn)較大幅度的下降，中國太保等險(xiǎn)企的降幅更是超20%。
但在2024年，伴隨資本市場回暖，上市險(xiǎn)企年化總投資收益率回升，驅(qū)動公司歸母凈利潤同比上漲。
一般而言，死差、費(fèi)差、利差是保險(xiǎn)公司最主要的利潤來源，其中，當(dāng)實(shí)際投資收益率高于保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率時(shí)，保險(xiǎn)公司就產(chǎn)生了利差收益。
既然有“三差”，為何近年來投資收益成為影響保險(xiǎn)公司凈利潤波動的主要因素？
朱俊生分析稱，首先是規(guī)模效應(yīng)。保險(xiǎn)公司通常會將大量資金用于投資，投資資產(chǎn)規(guī)模較大，一旦投資收益率出現(xiàn)波動，所產(chǎn)生的利差變化會對利潤產(chǎn)生巨大影響。相比之下，費(fèi)差和死差所涉及的金額相對較小，即便出現(xiàn)較大波動，對整體利潤的影響程度也相對有限。
“其次是市場波動性。投資市場的波動性較大，利率、股票價(jià)格、債券價(jià)格等市場因素的變化會直接影響保險(xiǎn)公司的投資收益，進(jìn)而導(dǎo)致利差的波動。而費(fèi)差主要取決于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營管理效率，相對較為穩(wěn)定；死差則主要與被保險(xiǎn)人的死亡率、疾病發(fā)生率等有關(guān)，在一定時(shí)期內(nèi)通常也較為穩(wěn)定，不會像投資市場那樣頻繁波動?！敝炜∩硎??！澳壳?，監(jiān)管部門落地報(bào)行合一提升了保險(xiǎn)公司費(fèi)差水平，保險(xiǎn)公司可以通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、控制成本等方式來提高費(fèi)差益。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還可通過加強(qiáng)核保管理、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方式來一定程度上控制死差水平。”
北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘珓t對貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，利差之所以相對突出，首先是因?yàn)殡U(xiǎn)資的投資收益波動性較大，直接受市場環(huán)境等影響；其次，保險(xiǎn)公司的負(fù)債成本相對剛性，特別是長期保單的預(yù)定利率相對固定，在市場競爭激烈的情況下，保險(xiǎn)公司為了吸引客戶可能有提高產(chǎn)品收益率的要求，這也進(jìn)一步提升了險(xiǎn)企對投資端的依賴。
“2025年權(quán)益資產(chǎn)投資比例將適度提升”關(guān)注新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域
2025年以來，險(xiǎn)資頻繁調(diào)研A股上市公司，積極尋找投資機(jī)會，備受市場關(guān)注。
一方面，監(jiān)管在險(xiǎn)資投資端動作頻頻，持續(xù)引導(dǎo)中長期資本入市，引導(dǎo)部分險(xiǎn)企參與投資黃金業(yè)務(wù)試點(diǎn)等；另一方面，險(xiǎn)企防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，以及提升分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的市場競爭力等，也要求其提高投資收益率。
去年，上市險(xiǎn)企加大了股票等權(quán)益投資力度，進(jìn)入2025年以來，他們在資本市場上也動作頻頻，不斷“掃貨”銀行股。以中國平安旗下的平安人壽為例，已接連舉牌了郵儲銀行H股、招商銀行H股和農(nóng)業(yè)銀行H股等銀行股。
在各家上市險(xiǎn)企2024年業(yè)績發(fā)布會上，險(xiǎn)資投資也成為熱門話題。
中國平安副總經(jīng)理付欣在業(yè)績發(fā)布會上表示，目前，平安已獲批參與長期股票投資試點(diǎn)工作，公司內(nèi)部正在推動和落地?！拔覀冮L期看好中國資本市場，除了關(guān)注高股息的銀行股外，還關(guān)注新能源、新質(zhì)生產(chǎn)力、機(jī)器人、人工智能等高附加值領(lǐng)域?！?/p>
中國人保副總裁才智偉則在業(yè)績發(fā)布會上表示，2025年A股市場有多個(gè)積極因素，“當(dāng)前，A股對比固收類資產(chǎn)已展現(xiàn)出較強(qiáng)的吸引力，與各主要經(jīng)濟(jì)體相比處于低估狀態(tài)，與歷史估值相比處于過去10年中樞水平，整體估值較為合理。同時(shí)，當(dāng)前我國正處在工程師紅利主導(dǎo)的新一輪科技浪潮中，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級成效也將在A股市場中得到顯著體現(xiàn)?！?/p>
中國人壽副總裁劉暉則表示，公司長期看好中國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量增長潛能，對2025年的權(quán)益市場保持相對樂觀，預(yù)計(jì)公司的權(quán)益資產(chǎn)投資比例將適度提升。在投資策略方面，公司將堅(jiān)持均衡穩(wěn)健的權(quán)益結(jié)構(gòu)和分散多元的投資策略。具體方向上，將把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，加大對于新經(jīng)濟(jì)、新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域的投資力度，同時(shí)，繼續(xù)穩(wěn)健配置高股息、低波紅利等資產(chǎn)，注重把握好配置的時(shí)機(jī)和節(jié)奏，以持續(xù)提升權(quán)益的穩(wěn)健性和長期回報(bào)水平。
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220 青銅峽
有些游戲在大眾彩票官方彩票上獨(dú)家首發(fā)，但玩到一半發(fā)現(xiàn)要額外付費(fèi)解鎖關(guān)卡，坑！
2025-03-16 10:29:11 推薦
唐宋文風(fēng) ：可以瀏覽的內(nèi)容有限，但整體體驗(yàn)還算流暢。
梅花三弄 ：注冊流程中規(guī)中矩，沒有特別突出的地方，但也不算差。
11 涂畫非
優(yōu)化低配設(shè)備的兼容性，讓更多玩家能流暢運(yùn)行游戲。
2025-03-17 23:42:47 推薦
天邊浮塵 ：我覺得這個(gè)加載速度很快，但注冊流程有點(diǎn)復(fù)雜。
蘇慕梨 ：我覺得這個(gè)內(nèi)容分類很清晰，但注冊提示有點(diǎn)過多。
17193 泡椒雞爪
無法參與互動，感覺少了點(diǎn)參與感。
2025-03-15 09:30:43 推薦
夜神歸 ：功能挺多的，但有些功能用不上。
果凍小小西 ：我覺得這個(gè)導(dǎo)航很清晰，但注冊提示彈窗有點(diǎn)頻繁。
16 千千佳人
大眾彩票官方彩票的隱私政策寫得比較詳細(xì)，但有些條款不太容易理解。
2025-03-14 05:05:14 推薦
秀山大飛 ：我覺得這個(gè)響應(yīng)速度很快，但注冊頁面設(shè)計(jì)得不夠吸引人。
無心 ：大眾彩票官方彩票的隱私協(xié)議寫得像天書，勾選“同意”時(shí)總感覺在簽賣身契……
34 瀟瀟清楓
大眾彩票官方彩票的隱私政策寫得比較詳細(xì)，但有些條款不太容易理解。
2025-03-08 11:09:12 推薦
簡如素 ：提供了很多個(gè)性化設(shè)置到讓我覺得自己是個(gè)VIP。
圣誕稻草人 ：大眾彩票官方彩票支持多語言，但有些翻譯不夠準(zhǔn)確，希望能改進(jìn)。