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每經(jīng)記者 宋欽章每經(jīng)編輯 馬子卿
記者獲悉,近期,多家銀行已經(jīng)上調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款額度上限,從原來的20萬元提高至30萬元。此外,如果借款人參與線下審批,還有可能獲取更高的消費(fèi)貸額度。
業(yè)內(nèi)分析,在消費(fèi)貸額度上限提升的同時(shí),銀行需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理,尤其是資金流向的監(jiān)管。同時(shí),消費(fèi)貸與消費(fèi)場(chǎng)景的融合也至關(guān)重要。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),近日多家銀行手機(jī)銀行展示的消費(fèi)貸產(chǎn)品進(jìn)行了提額。
中國(guó)銀行手機(jī)銀行APP上展示的兩款消費(fèi)貸款產(chǎn)品,其貸款額度上限已分別提升至30萬元、50萬元。當(dāng)記者以借款人身份(下同)進(jìn)行咨詢時(shí),中國(guó)銀行相關(guān)工作人員透露,這兩款產(chǎn)品此前的最高額度分別為20萬元、30萬元,近幾天才進(jìn)行提額。
至于這兩款貸款產(chǎn)品的區(qū)別,據(jù)中國(guó)銀行的工作人員表示,其中一款產(chǎn)品全線上審批、隨借隨還,目前最低利率約3.1%;另一款產(chǎn)品則需要線下審批,雖然額度上限超過前者,但最低利率也更高,目前約3.9%。
建設(shè)銀行的手機(jī)銀行App顯示,其某款消費(fèi)貸款產(chǎn)品的最高貸款額度提升至30萬元。一位建設(shè)銀行客戶經(jīng)理告訴記者:“因?yàn)?月份剛好出了新政策,相關(guān)消費(fèi)貸產(chǎn)品的額度上限從原來的20萬元上調(diào)到了30萬元?!?/p>
該客戶經(jīng)理進(jìn)一步表示,30萬元是指通過手機(jī)銀行可以直接申請(qǐng)的額度上限。如果借款人是“上班族”,且就職企業(yè)名列建設(shè)銀行白名單的話,那么申請(qǐng)消費(fèi)貸的額度上限最高可以提升至100萬元。據(jù)悉,該白名單主要包括通過建設(shè)銀行代發(fā)工資的企業(yè)。
招商銀行的手機(jī)銀行App顯示,該行的某貸款產(chǎn)品目前最高可借30萬元。招商銀行的工作人員介紹,由于最近的消費(fèi)金融新政策,該產(chǎn)品最高貸款額度進(jìn)行了提額。
記者了解到,盡管部分銀行近期上調(diào)了消費(fèi)貸款額度上限,但授信額度真正能觸及該上限的,往往局限于該銀行優(yōu)質(zhì)客戶。比如,上述中國(guó)銀行的工作人員所言,以一個(gè)上海的“上班族”為例,如果月入2萬元左右,且名下暫時(shí)沒有房產(chǎn),一般是申請(qǐng)不到最高額度的。
上述招商銀行工作人員也坦言,最終審批的額度主要是依據(jù)借款人的公積金繳納記錄以及是否有其他負(fù)債等情況綜合評(píng)定的,有的人可能就一兩萬元,有的人可以達(dá)到20萬元。
銀行近期提高消費(fèi)貸額度的舉動(dòng),不禁讓人與近期出臺(tái)的相關(guān)政策聯(lián)系起來?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,據(jù)新華社3月14日消息,金融監(jiān)管總局印發(fā)通知,要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)展消費(fèi)金融,助力提振消費(fèi)。3月17日,金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)工作答記者問。金融監(jiān)管總局指出,此次金融支持提振消費(fèi)的主要內(nèi)容包括:一是增加消費(fèi)金融供給;二是優(yōu)化消費(fèi)金融管理;三是開展個(gè)人消費(fèi)貸款紓困;四是優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮在接受記者采訪時(shí)表示,消費(fèi)貸產(chǎn)品額度上限擴(kuò)容,確實(shí)能夠滿足一些指定客群的大額消費(fèi)需求,例如裝修、購(gòu)車、醫(yī)美等重點(diǎn)消費(fèi)場(chǎng)景。不過,她進(jìn)一步分析,如何在更多額度、更長(zhǎng)期限的授信業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作中取得平衡,銀行等機(jī)構(gòu)仍面臨挑戰(zhàn)。此外,如何選擇合適的場(chǎng)景來響應(yīng)政策,同樣考驗(yàn)各家機(jī)構(gòu)策略與眼光。銀行等機(jī)構(gòu)需要把控場(chǎng)景方的資質(zhì)、過往表現(xiàn)等,結(jié)合自身的客群與場(chǎng)景特征進(jìn)行決策。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出,提高信貸額度上限能夠迎合消費(fèi)者對(duì)于更高金額的商品或服務(wù)的需求,例如在汽車、家裝等價(jià)格較高的領(lǐng)域。此舉亦能間接促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的需求增長(zhǎng),涵蓋制造、銷售、維護(hù)及售后服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。
此外,他認(rèn)為:“從短期來看,消費(fèi)貸額度上限擴(kuò)容對(duì)促消費(fèi)可能有較為明顯的積極作用,增加消費(fèi)市場(chǎng)的活躍度。長(zhǎng)期看,需要關(guān)注消費(fèi)貸資金的流向和使用情況,防止資金被挪用。銀行也應(yīng)靈活加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,讓釋放額度真正惠及有需要的消費(fèi)者?!?/p>
在王蓬博看來,與場(chǎng)景的深度合作與融合是至關(guān)重要的一步。通過與這些平臺(tái)的合作,資金能夠直接匯入商戶的賬戶。同時(shí),銀行也需同步簡(jiǎn)化消費(fèi)貸款的申請(qǐng)和審批流程,提升審批效率,并加大對(duì)消費(fèi)貸款的宣傳力度?!耙环矫?,資金流向的監(jiān)管確實(shí)存在挑戰(zhàn);另一方面,隨著利率的持續(xù)下降和還款期限的延長(zhǎng),信用風(fēng)險(xiǎn)也在不斷累積。”
封面圖片來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 譚玉涵 攝
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作者: 敗寒 2025-03-29 17:18:55娛樂平臺(tái)用戶登錄下載
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