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受益于投資收益率回升與新業(yè)務(wù)價值增長，2024年成為上市險企的“豐收年”。
貝殼財經(jīng)記者據(jù)年報統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，去年，A股五家上市險企的歸母凈利潤合計達(dá)3476億元，同比增長77.72%。
五家險企歸母凈利潤均同比增長，其中，新華保險漲幅最高，達(dá)201.1%，中國平安漲幅相對低一些，但也增長了47.8%。
中信證券研報認(rèn)為，短中期看，壽險公司供給側(cè)正顯著出清，頭部公司回歸各自本位，差異化特征有望貢獻(xiàn)阿爾法。從保險板塊維度看，目前已經(jīng)具備慢牛特征，建議中長期布局。
投資收益提升五家險企去年凈利潤大漲超七成
去年上市險企凈利潤提升顯著，貝殼財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)主要原因是投資收益上漲。
中國人壽在2024年年報中稱，歸母凈利潤上漲108.9%的主要原因是公司把握市場機會開展跨周期配置，持續(xù)推進(jìn)權(quán)益投資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2024年股票市場低位震蕩后快速反彈，公司總投資收益同比大幅提升。
中國平安在2024年年報中表示，歸母凈利潤提升主要受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及資本市場波動影響。
去年9月下旬，受A股市場階段性反彈行情提振，上市險企整體投資收益企穩(wěn)回升。
年報數(shù)據(jù)顯示，去年五家上市險企的總投資收益率均大幅提升超2個百分點至5.5%以上，其中，中國人壽總投資收益率為5.5%，中國太保、中國人保則均為5.6%，新華保險為5.8%，中國平安披露的綜合投資收益率為5.8%，同比上升2.2個百分點。
北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生對貝殼財經(jīng)記者表示，資本市場回暖、投資策略調(diào)整以及新會計準(zhǔn)則影響等因素共同助推了上市險企2024年投資收益提升。
Wind數(shù)據(jù)顯示，去年，萬得全A、滬深300分別上漲10.0%、14.69%，顯著高于2023年全年-5.19%和-11.38%的水平?！吧鲜须U企大部分股票投資分類為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)（FVTPL），股價波動在當(dāng)期利潤中體現(xiàn)，股市反彈使得凈利潤直接受益。同時，2024年十年期國債收益率下行，也推動上市險企FVTPL固收資產(chǎn)市價上漲，投資收益得以提升?！敝炜∩硎尽?/p>
在投資策略調(diào)整方面，朱俊生稱，在低利率的環(huán)境下，險企凈投資收益率普遍下降，為應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，險企紛紛采取高股息策略，增加權(quán)益類資產(chǎn)配置。
從投資組合來看，2024年上市險企加倉股票成為主流。比如，中國平安的股票投資占比從2023年末的6.2%增至2024年末的7.6%，提升了1.4個百分點；中國太保的股票投資占比也從2023年末的8.4%提升至2024年末的9.3%，提升0.9個百分點；新華保險的股票投資占比更是從2023年末的7.9%直接提升至2024年末的11.1%，大幅提升了3.2個百分點。
貝殼財經(jīng)記者統(tǒng)計還發(fā)現(xiàn)，截至2024年末，五家上市險企的股票投資總金額高達(dá)1.43萬億元，同比2023年末提升了35%。
投資成歸母凈利潤波動“牽引繩” 規(guī)模效應(yīng)等是主因
投資收益的波動主導(dǎo)了險企的業(yè)績行情。
回溯業(yè)績波動軌跡可見，2022年權(quán)益市場調(diào)整，中國人壽在2022年年報中稱，歸母凈利潤下降是因權(quán)益市場大幅下跌，投資收益率下降所致。
這種壓力在2023年持續(xù)發(fā)酵，A股上市險企主要因投資收益下降引發(fā)歸母凈利潤同比出現(xiàn)較大幅度的下降，中國太保等險企的降幅更是超20%。
但在2024年，伴隨資本市場回暖，上市險企年化總投資收益率回升，驅(qū)動公司歸母凈利潤同比上漲。
一般而言，死差、費差、利差是保險公司最主要的利潤來源，其中，當(dāng)實際投資收益率高于保險產(chǎn)品預(yù)定利率時，保險公司就產(chǎn)生了利差收益。
既然有“三差”，為何近年來投資收益成為影響保險公司凈利潤波動的主要因素？
朱俊生分析稱，首先是規(guī)模效應(yīng)。保險公司通常會將大量資金用于投資，投資資產(chǎn)規(guī)模較大，一旦投資收益率出現(xiàn)波動，所產(chǎn)生的利差變化會對利潤產(chǎn)生巨大影響。相比之下，費差和死差所涉及的金額相對較小，即便出現(xiàn)較大波動，對整體利潤的影響程度也相對有限。
“其次是市場波動性。投資市場的波動性較大，利率、股票價格、債券價格等市場因素的變化會直接影響保險公司的投資收益，進(jìn)而導(dǎo)致利差的波動。而費差主要取決于保險公司的運營管理效率，相對較為穩(wěn)定；死差則主要與被保險人的死亡率、疾病發(fā)生率等有關(guān)，在一定時期內(nèi)通常也較為穩(wěn)定，不會像投資市場那樣頻繁波動。”朱俊生表示?！澳壳?，監(jiān)管部門落地報行合一提升了保險公司費差水平，保險公司可以通過加強內(nèi)部管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、控制成本等方式來提高費差益。同時，保險公司還可通過加強核保管理、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計等方式來一定程度上控制死差水平?！?/p>
北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆則對貝殼財經(jīng)記者表示，利差之所以相對突出，首先是因為險資的投資收益波動性較大，直接受市場環(huán)境等影響；其次，保險公司的負(fù)債成本相對剛性，特別是長期保單的預(yù)定利率相對固定，在市場競爭激烈的情況下，保險公司為了吸引客戶可能有提高產(chǎn)品收益率的要求，這也進(jìn)一步提升了險企對投資端的依賴。
“2025年權(quán)益資產(chǎn)投資比例將適度提升”關(guān)注新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域
2025年以來，險資頻繁調(diào)研A股上市公司，積極尋找投資機會，備受市場關(guān)注。
一方面，監(jiān)管在險資投資端動作頻頻，持續(xù)引導(dǎo)中長期資本入市，引導(dǎo)部分險企參與投資黃金業(yè)務(wù)試點等；另一方面，險企防范利差損風(fēng)險，以及提升分紅險產(chǎn)品的市場競爭力等，也要求其提高投資收益率。
去年，上市險企加大了股票等權(quán)益投資力度，進(jìn)入2025年以來，他們在資本市場上也動作頻頻，不斷“掃貨”銀行股。以中國平安旗下的平安人壽為例，已接連舉牌了郵儲銀行H股、招商銀行H股和農(nóng)業(yè)銀行H股等銀行股。
在各家上市險企2024年業(yè)績發(fā)布會上，險資投資也成為熱門話題。
中國平安副總經(jīng)理付欣在業(yè)績發(fā)布會上表示，目前，平安已獲批參與長期股票投資試點工作，公司內(nèi)部正在推動和落地?！拔覀冮L期看好中國資本市場，除了關(guān)注高股息的銀行股外，還關(guān)注新能源、新質(zhì)生產(chǎn)力、機器人、人工智能等高附加值領(lǐng)域?！?/p>
中國人保副總裁才智偉則在業(yè)績發(fā)布會上表示，2025年A股市場有多個積極因素，“當(dāng)前，A股對比固收類資產(chǎn)已展現(xiàn)出較強的吸引力，與各主要經(jīng)濟(jì)體相比處于低估狀態(tài)，與歷史估值相比處于過去10年中樞水平，整體估值較為合理。同時，當(dāng)前我國正處在工程師紅利主導(dǎo)的新一輪科技浪潮中，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級成效也將在A股市場中得到顯著體現(xiàn)?！?/p>
中國人壽副總裁劉暉則表示，公司長期看好中國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量增長潛能，對2025年的權(quán)益市場保持相對樂觀，預(yù)計公司的權(quán)益資產(chǎn)投資比例將適度提升。在投資策略方面，公司將堅持均衡穩(wěn)健的權(quán)益結(jié)構(gòu)和分散多元的投資策略。具體方向上，將把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，加大對于新經(jīng)濟(jì)、新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域的投資力度，同時，繼續(xù)穩(wěn)健配置高股息、低波紅利等資產(chǎn)，注重把握好配置的時機和節(jié)奏，以持續(xù)提升權(quán)益的穩(wěn)健性和長期回報水平。
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770 白楓祁
加載速度快到讓我懷疑自己的網(wǎng)速是不是變快了。
2025-03-17 21:48:25 推薦
顧佳 ：平臺穩(wěn)定性不錯，但偶爾會出現(xiàn)一些小問題，需要修復(fù)。
神魔巫仙妖鬼人 ：希望簡化注冊流程，減少不必要的步驟。
62 斬?zé)o赦21
導(dǎo)航很清晰，但無法參與投票，感覺少了點參與感。
2025-03-12 19:26:37 推薦
D炒飯 ：支持多語言，但有些翻譯不夠準(zhǔn)確，希望能改進(jìn)。
無齒盜賊 ：平臺穩(wěn)定性不錯，但偶爾會出現(xiàn)一些小問題，需要修復(fù)。
45967 隔壁王先生i
百姓彩票中心的加載速度很快，幾乎沒有卡頓，體驗很流暢。
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楓成.QD ：客服態(tài)度很好，但解決問題的專業(yè)性有待提高。
讓石頭飛 ：百姓彩票中心的部分功能需要付費才能使用，感覺有點不友好。
98 皮偶
內(nèi)容分類很清晰，但有些分類下的內(nèi)容太少，希望能豐富一些。
2025-03-18 02:39:12 推薦
金丹大道 ：功能限制太多，體驗感很差。
斯人若彩虹 ：可以看到一些有趣的內(nèi)容，但很多功能需要注冊才能解鎖，有點不方便。
70442 絕世仙帝
百姓彩票中心的客服態(tài)度很好，但解決問題的專業(yè)性有待提高。
2025-03-06 07:26:24 推薦
優(yōu)雅七公子 ：平臺穩(wěn)定性不錯，但偶爾會出現(xiàn)一些小問題，需要修復(fù)。
無面凄涼 ：技術(shù)支持團(tuán)隊很專業(yè)，問題解決效率高。