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來源:移動支付網(wǎng)
本月中,中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《提振消費(fèi)專項行動方案》,提出了強(qiáng)化信貸支持。國家金融監(jiān)督管理總局近期也印發(fā)通知,要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)展消費(fèi)金融,助力提振消費(fèi),更好滿足消費(fèi)領(lǐng)域金融需求。
據(jù)了解,金融支持提振消費(fèi)的主要內(nèi)容包括加強(qiáng)消費(fèi)金融供給、優(yōu)化消費(fèi)金融管理、開展個人消費(fèi)貸款紓困、優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境等。
其中的“優(yōu)化消費(fèi)金融管理”提出,鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控前提下,加大個人消費(fèi)貸款投放力度,合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率,優(yōu)化資源配置。
從近期市場的消息來看,商業(yè)銀行都有明顯加大消費(fèi)貸款投放力度。比如中國銀行將“中銀E貸”額度從20萬元提至30萬元,“隨心智貸”最高額度達(dá)50萬元;工商銀行“融e借”互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸額度上限調(diào)至30萬元。還有部分銀行針對特定場景(如汽車、家裝)推出更高的額度,比如工商銀行新車分期投放量同比翻番,并將服務(wù)嵌入新能源車企App等渠道,來提供一站式貸款服務(wù)。
此外,銀行機(jī)構(gòu)提供的個人消費(fèi)貸最長期限普遍從原來的3年延長至5-7年,例如中國銀行“隨心智貸”延長至5年,工商銀行“融e借”期限達(dá)7年;招商銀行“閃電貸”支持最長7年分期。
除了加大信貸投放力度、增加貸款時長外,銀行在利率方面也進(jìn)行了讓利。
移動支付網(wǎng)注意到,目前已經(jīng)有多家銀行推出“2字頭”利率,比如招商銀行“閃電貸”的新客利率可低至2.58%,寧波銀行“寧來花”新客首借利率2.68%,北京銀行針對優(yōu)質(zhì)客戶提供2.5%優(yōu)惠利率。消費(fèi)貸利率的下行,還體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)品上,比如借唄推出的“低價保障”活動,如果用戶在借唄頁面看到“我要降利率”提示,則說明可能通過“比價”的方式申請到更低的借款利率。
此外,在還款方式上,消費(fèi)貸短期貸款支持按月付息、先息后本等多種方式,長期貸款則以等額本息為主,平衡風(fēng)險與客戶需求。
“優(yōu)化消費(fèi)金融管理”的內(nèi)容還包括“要在有效核實(shí)身份、風(fēng)險可控的前提下,探索開展線上開立和激活信用卡業(yè)務(wù)?!?/p>
事實(shí)上,線上開立和激活信用卡早年就多次被提及。畢竟信用卡此前面臨互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的沖擊,其中很重要的原因就在于前者過度依賴線下地推、面簽激活等,成本高效率低。
相比傳統(tǒng)信用卡開卡需線下提交材料、面簽等流程,線上開卡通過數(shù)字化手段簡化流程,用戶可直接通過銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行或第三方平臺完成申請與激活,節(jié)省時間成本。線上開卡可快速觸達(dá)用戶,尤其滿足年輕群體對數(shù)字化服務(wù)的偏好。
然而早年銀行嘗試推出虛擬信用卡時,身份核驗主要依賴線上信用評估,缺乏生物識別技術(shù)(如人臉識別、指紋驗證)的支持以至風(fēng)險較高。另外,當(dāng)時缺乏明確的法規(guī)支持線上信用卡業(yè)務(wù),例如《網(wǎng)絡(luò)安全法》《個人信息保護(hù)法》等尚未出臺,數(shù)據(jù)安全和用戶隱私保護(hù)機(jī)制不健全。
總而言之,國內(nèi)此前對信用卡線上開卡的嚴(yán)格限制主要基于風(fēng)險考量,需通過面簽或網(wǎng)點(diǎn)激活。隨著大數(shù)據(jù)、人臉識別、反欺詐技術(shù)的成熟,線上身份核驗和風(fēng)控能力提升,使得“無接觸”開卡成為可能。
事實(shí)上,國內(nèi)已有不少銀行支持線上開卡,但流程受限(如仍需線下補(bǔ)充材料、面簽等)。還有部分銀行也試點(diǎn)發(fā)行了數(shù)字信用卡,比如江蘇銀行推出的數(shù)字信用卡產(chǎn)品截至2024年6月,累計發(fā)行數(shù)字信用卡300萬張。
在歐美、澳大利亞等發(fā)達(dá)國家和地區(qū),線上開卡與激活早已普及。此次監(jiān)管再次強(qiáng)調(diào)“線上開卡與激活”既順應(yīng)全球數(shù)字化趨勢,也是通過技術(shù)手段提升金融效率的關(guān)鍵舉措?;蛟S不久后,國內(nèi)銀行也將陸續(xù)推出更多適用于新用戶的,可遠(yuǎn)程激活的數(shù)字化信用卡產(chǎn)品。
另一方面,信用卡行業(yè)發(fā)展目前面臨多重壓力。數(shù)據(jù)顯示,2024年末信用卡存量降至7.27億張,較2022年峰值減少8000萬張,銀行也正在清理低效卡種(如聯(lián)名卡、主題卡)。另一方面,近年來宏觀環(huán)境的變化,導(dǎo)致部分客群收入狀況惡化,信用卡行業(yè)不良貸款規(guī)模和不良率指標(biāo)有所攀升。線上開立和激活信用卡業(yè)務(wù),或許也能算是一個小小的利好吧。
購彩大廳_welcome中心在哪下載安裝?購彩大廳_welcome中心好用嗎?
作者: 廖秋隆 2025-03-29 22:46:03購彩大廳_welcome中心
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網(wǎng)友評論 更多
14286 吳潔虹
可以瀏覽的內(nèi)容有限,但整體體驗還行。
2025-03-31 20:50:12 推薦
黃潔玫 :界面設(shè)計美觀,但有些地方的配色有點(diǎn)刺眼。
趙家瑋 :說是“無外掛綠色服”,結(jié)果排位賽人均瞬移爆頭,舉報按鈕根本沒用!
82445 謝文天
使用購彩大廳_welcome中心,可以瀏覽的內(nèi)容有限,但整體體驗還不錯。
2025-03-10 22:52:22 推薦
蔡宜齊 :內(nèi)容分類可以更清晰一些,方便用戶查找。
袁依婷 :加載速度很快,但有些頁面的圖片加載有點(diǎn)慢,希望能優(yōu)化。
5616 閔家賢
支持多平臺登錄,方便用戶隨時隨地使用。
2025-03-08 10:42:25 推薦
吳怡萱 :客服態(tài)度好,解決問題快。
柯一堯 :廣告彈窗有點(diǎn)多,影響了使用體驗,希望能減少一些。
16110 林蘭瑄
購彩大廳_welcome中心的廣告彈窗有點(diǎn)煩人,希望能提供關(guān)閉選項。
2025-03-06 17:38:26 推薦
林淑慧 :購彩大廳_welcome中心內(nèi)容豐富,但有些內(nèi)容質(zhì)量參差不齊,希望能加強(qiáng)審核。
龍淑慧 :無法保存瀏覽記錄,有點(diǎn)不方便。
89 顏岳威
無法參與互動,感覺少了點(diǎn)參與感。
2025-03-11 07:24:56 推薦
朱詩涵 :界面設(shè)計美觀,但有些地方的配色有點(diǎn)刺眼,希望能調(diào)整。
胡憶書 :這個設(shè)計非常現(xiàn)代化,用戶體驗很棒!